安曇野市工務店　設計士　Y氏のブログ【住宅ローンの考え方】

2026.01.25 | y氏のブログ

― 初回相談で「いきなり審査」は本当に必要？ ―

こんばんは。
ココチエ一級建築士事務所の矢倉です。

家づくりのご相談で、
最近ときどき、こんなお話を聞きます。

「初回相談の時に、
住宅ローンの事前審査を勧められました」

これを聞いて
「え？そんなに早く？」
と感じる方もいらっしゃるかもしれません。

今日はこの
**“初回で住宅ローン審査”**について、
少しだけ、やんわりお話ししてみようと思います。

なぜ、早い段階で審査を勧める工務店があるのか

まず最初に。
これは決して悪いことではありません。

工務店側の立場からすると、

現実的な予算を早く把握したい

計画が大きくズレるのを防ぎたい

進めたあとで「借りられませんでした」を避けたい

こうした理由があります。

なので
「とりあえず事前審査をしておきましょう」
という提案自体は、ある意味とても真面目です。

ただ、少しだけ立ち止まって考えてみてください

ここで、ひとつ問いかけです。

まだ、
・どんな暮らしがしたいか
・どんな家が自分たちに合うのか
・この工務店に本当に任せたいのか

何も決まっていない段階で、

「いくら借りられるか」
だけが先に決まってしまうと、
どうなるでしょうか。

「借りられる額」＝「ちょうどいい予算」ではありません

住宅ローンの審査で分かるのは、

銀行が貸してくれる上限額

です。

でもそれは、

無理なく返せる金額

暮らしに余白が残る金額

将来も安心できる金額

とは、必ずしも一致しません。

「借りられるから借りる」
ではなく、

「この暮らしなら、この返済が心地いい」

この順番が、とても大切だと私たちは考えています。

ココチエが大切にしている順番

ココチエでは、初回のご相談では

いきなり
「ローン審査をしましょう」
とは言いません。

まずお聞きしたいのは、

どんな毎日を送りたいのか

何を大切に暮らしたいのか

将来、どんな変化がありそうか

そして、
家づくり全体にかかるお金を
俯瞰して整理します。

その上で、

「この金額感なら、安心ですね」
「ここは少し抑えた方が良さそうですね」

そんな会話を重ねたあとに、
必要であれば、住宅ローンの審査を考えます。

工務店の都合より、大切にしたいこと

家づくりは、
工務店のスケジュールのためにするものではありません。

ご家族の人生にとって、
納得できるかどうか。

焦らせる必要も、
急がせる理由も、
本来はありません。

だからこそ、

「急がなくていいですよ」
と、ちゃんと伝えてくれるか。

ここも、
工務店選びの大事なポイントだと思います。

まとめ

住宅ローンは、
家づくりの「入口」ではなく、
「整理が進んだ先」にあるもの。

・暮らしを思い描き
・家の考え方に触れ
・信頼できる相手かを感じてから

その上で考える住宅ローンは、
きっと不安が少なく、
納得感のあるものになります。

家づくりは、
急がなくて大丈夫です。

一つひとつ、
一緒に整理していきましょう。